Analýza státního důchodu
Vypočítáme předpokládanou výši vašeho státního důchodu na základě aktuálního výpisu z ČSSZ a odhadneme dopad možných legislativních změn na váš konkrétní případ.
Služba
Jak si v důchodu zajistit pravidelný příjem bez stresu?
Navrhneme rozložení více příjmových toků, aby vám peníze nevydržely jen do půlky důchodu.
Co příjmová strategie řeší
Spoléhat se v důchodu výhradně na státní důchod je riskantní — jeho výše závisí na legislativních rozhodnutích, která se mohou v čase měnit. Příjmová strategie, kterou vytváříme pro každého klienta, pracuje s více zdroji: státní důchod tvoří základnu, na níž staví výplata z penzijního spoření, případné renty z investičních produktů a příjmy z nemovitostí nebo dividend. Cílem je nastavit časování a výši čerpání tak, aby příjmy pokryly výdaje v celém horizontu důchodu — i při pesimistickém scénáři délky dožití. Přitom sledujeme daňovou efektivitu: některé výplaty je výhodné odložit, jiné naopak čerpat dříve, aby nevznikla zbytečná daňová zátěž.
Složky příjmové strategie
Kombinace ověřených nástrojů adaptovaná na váš individuální profil.
Plán čerpání ze spoření
Určíme optimální věk zahájení čerpání z penzijního spoření a navrhneme, zda je výhodnější jednorázová výplata, pravidelná renta nebo jejich kombinace.
Pasivní příjmové toky
Pro klienty se zájemem o pasivní příjmy sestavíme přehled vhodných nástrojů — od dluhopisových fondů po dividendové akcie — s ohledem na toleranci rizika a investiční horizont.
Scénářová analýza
Simulujeme tři scénáře — optimistický, základní a pesimistický — a ukážeme, jak se plán chová v každém z nich. Díky tomu víte, kde jsou slabá místa a jak je posílit.
„Nevěděla jsem, jestli si v 62 letech mohu dovolit ukončit práci na částečný úvazek. Paní Procházková mi sestavila přehlednou tabulku příjmů a výdajů na 20 let dopředu. Teď vím, že to zvládnu — a dokonce si mohu dovolit každoroční dovolenou v zahraničí. Taková konkrétnost mě překvapila.“
— Mgr. Věra Koutná, Frýdek-Místek
Chcete vědět, z čeho budete žít v důchodu?
Příjmová analýza je prvním krokem. Zavolejte nám nebo vyplňte kontaktní formulář — odpovíme do 24 hodin.