Audit produktů
Písemný přehled všech stávajících spořicích nástrojů s hodnocením efektivity, výnosnosti a rizikovosti. Formát A4, srozumitelný bez finanční specializace.
Služba
Spoříte — ale spoříte správně?
Analýza stávajících produktů odhalí, kde zbytečně přicházíte o státní příspěvky a daňové výhody.
Co zahrnuje optimalizace úspor
Při prvním setkání provedeme kompletní audit vašich stávajících spořicích produktů: penzijního připojištění, doplňkového penzijního spoření, životního pojištění se spořicí složkou i spořicích a termínovaných účtů. Zkontrolujeme výši příspěvků ve vztahu ke státním dotacím a zjistíme, zda plně využíváte dostupné daňové odpočty. Výsledkem auditu je přehledná zpráva v češtině, kde vidíte každý produkt zvlášť i celkový obraz. Navrhneme konkrétní změny — například navýšení měsíčního příspěvku na hranici maximálního státního bonusu nebo přesun části úspor do efektivnějšího nástroje. Neměníme vše najednou; změny zavádíme postupně, aby nedošlo k narušení vašeho cash flow.
Co získáte konkrétně
Výstupy, které si odnesete po dokončení procesu optimalizace úspor.
Plán příspěvků
Doporučená výše měsíčních příspěvků do každého produktu tak, aby byl plně využit státní bonus i daňový odpočet. Zahrnuje harmonogram revizí každé dva roky.
Implementační podpora
Pomůžeme vám s vyplněním formulářů a komunikací s penzijními společnostmi. Nebudete muset sami obvolávat linky a čekat na obsluhu.
Roční přehled
Každý rok obdržíte aktualizovaný přehled, jak se vyvíjejí vaše úspory vůči stanovenému cíli. Včetně upozornění na případné legislativní změny ovlivňující váš plán.
Kdy je optimalizace nejdůležitější?
Optimalizace úspor má největší dopad u lidí ve věku 35–50 let, kdy ještě zbývá dostatečný horizont, ale zároveň je čas, kdy mohou být příjmy a výdaje stabilizované a pravidelný příspěvek reálně proveditelný. Neznamená to ale, že pozdější start nemá smysl — i tři roky cíleného přístupu dokáží zlepšit výchozí pozici o desítky tisíc korun. Optimalizace není vhodná pro klienty, kteří hledají spekulativní investice s vysokým výnosem; pracujeme výhradně s regulovanými produkty a standardním rizikovým profilem.
Nechte si zdarma prověřit své úspory
Úvodní audit trvá 45 minut a je bez závazku. Přijďte do naší ostravské kanceláře nebo se připojte online.